재형저축 알아보기

 

재형저축 알아보기

 

 

 

 

2013년 4월, 18년만에 부활한 재형저축에 대한

 

인기가 점차 높아지고 있습니다

 

높은 금리와 비과세혜택이 제공되는 재형저축

 

오늘은 재형저축에 대해 알아보겠습니다

 

 

 

 

 

 

 

요즘 금리가 너무 낮아, 걱정이 많으실것입니다

 

금리가 낮을때에는 세금이 면제되거나 감면된다면

 

같은 금리를 제공받는다 하더라도 높은 수익률을 기대할 수 있습니다

 

때문에 비과세혜택이 제공되는 상품들에 관심을 갖는데,

 

그중에서도 높은 금리를 제공하는 재형저축에 대해 알아보겠습니다

 

 

 

 

 

재형저축

 

근로자들의 재산형성을 위해 2013년 4월, 18년만에

 

부활한 제도로 근로자의 자발적 재산형성 촉진을 위해

 

국가가 금리와 세금우대를 제공하며 장기저축을

 

촉진하고자 만들어진 제도입니다

 

 

 

 

 

재형저축 가입조건

 

가입기간	2015년까지 (이후에는 가입불가)
납입한도	분기별 300만원 (연 최대 1,200만원)
운용기간	7년 (최대 10년까지 연장가능)
근로소득자 소득제한	총급여액 5,000만원 이하
개인사업자 소득제한	종합소득세 3,500만원 이하
금리	가입후 3년간은 고정금리, 4년째부터 변동금리 적용

 

 

 

 

재형저축 활용

 

재형저축은 적절한 비중의 금액을 투자하여 목돈만들기에

 

부담이 없도록 철저한 재무설계를 세우는것이 바람직합니다

 

재형저축의 경우 4%대의 높은 금리를 유지하고 있는데,

 

문제는 4년째부터 변동금리가 적용된다는 것입니다

 

때문에 단기투자와 장기투자를 적절하게 활용하는것이

 

재형저축을 통한 목돈만들기 방법이라고 할 수 있습니다

 

 

 

 

 

재형저축 장단점

 

재형저축은 3년간은 4%대의 고정금리가 적용되고

 

비과세혜택이 주어지기때문에 높은 수익률을

 

기대할 수 있어 매우 좋은 조건이라고 볼 수 있습니다

 

하지만 7년이라는 가입기간을 유지해야 하기때문에

 

무리한 금액으로 투자하는것은 단점으로 적용될 수 있습니다

 

또한 7년이라는 기간 이전에 중도해지를 하게 되거나

 

비과세조건을 충족하지 못할경우, 지금까지 면제받은

 

세금을 한꺼번에 추징당할수 있다는 단점이 있습니다

 

 

 

 

 

이상 재형저축에 대해 알아보았습니다

 

재형저축의 경우 요즘처럼 금리가 낮을때 활용하기 좋은

 

금융상품이며, 높은 금리와 비과세혜택으로 인해

 

높은 수익률을 기대할 수 있는 상품입니다

 

하지만 재형저축 가입조건과 장단점등을 파악하지 못하고

 

가입하는 경우 오히려 단점이 될 수 있으므로,

 

재형저축 가입전에는 꼼꼼히 알아보는것이 중요합니다

 

 

 

 

 

요즘은 각 금융사에서 다양한 재형저축 상품을 출시하고 있으므로

 

자신의 재무상황과 투자성향, 투자기간 등을 고려하여

 

자신에게 가장 최적화된 재형저축을 선택하는것이 좋습니다

 

 

 

 

하지만 자신에게 알맞는 금융상품을 선택하기란 쉬운일이 아닙니다

전문적인 지식도 부족할 뿐 아니라 빠르게 변화하는 금융시장을

이해하고 파악하기란 쉽지않기 때문인데요,

이럴때에는 전문가의 도움을 받는것도 바람직한방법입니다

 

 

 

 

 

 

전문가의 도움이 필요할땐 부자스쿨과 함께하세요

금융전문가가 1:1 상담을 통해 맞춤재무설계를 도와드리며

재무설계를 토대로 그에 알맞는 금융상품을 추천해드립니다

 

 

 

 

 

 

지금 상담신청하세요

 

전문가와 1:1로 진행되는 맞춤재무설계 상담비용은 무료이며

상담시 10만원 상당의 포트폴리오를 무료제공합니다